quarta-feira, 26 de setembro de 2012

Calculando Multa e Juros de Mora.



Calculando Multa e Juros de Mora.

Boa tarde!

Muitas pessoas possuem dificuldade de saber o valor correto daquela conta que está atrasada, não é? Nunca aconteceu com vocês? Comigo sim.

Esse post é para mostrar como se calcular o valor da multa e os juros de mora de contas, principalmente boletos bancários. Claro que nem todos são iguais, por isso a primeira coisa que vocês precisam observar são as “instruções” que existem no boleto de cobrança. Nessa parte do boleto irão existir informações sobre seus valores e suas formas de pagamento. Geralmente estão escritos os percentuais de multa por atraso e o valor da mora diária.

Em termos legais, a multa por atraso é de 2% o valor daquele boleto e o juros moratórios (ou mora) corresponde a 1% pro-rata. Pró-rata significa um valor fracionado que irá refletir sobre a quantidade de dias em atraso. Então, sua conta que estiver em atraso será igual ao:

VALOR DA CONTA EM ATRASO + 2%DE MULTA (OU O PERCENTUAL DE MULTA QUE CONSTAR NO BOLETO)+ 1% AO MÊS PRO RATA.

E como se faz para calcular a multa e os juros de mora?

É simples, vejamos o exemplo a seguir.

VALOR DO BOLETO DE COBRANÇA (VALOR DA CONTA EM ATRASO)=R$100,00
Vencimento: 20/09/2012
Data de Pagamento: 25/09/2012

MULTA de 2% = R$100,00*2%= R$2,00

JUROS DE MORA OU MORATÓRIO = 1% AO MÊS. Se é ao mês, considere que o mês comercial possua 30 dias, logo o valor será = 1/30 multiplicado pela quantidade de dias em atraso. Nesse caso 5 dias. Então o valor será igual a:
R$100,00*1%= R$1,00
R$1,00/30= R$0,03.
R$0,03*5(quantidade de dias em atraso)=R$0,15.

Qual será o valor da minha conta em atraso então?

Agora é só somar o Valor da Conta + MULTA + Juros de Mora: R$100,00 + R$2,00 + R$0,15 =
Total que deverá ser pago no dia 25/09/2012 é de R$102,15.

Simples assim.

Em alguns casos, os bancos cobram tarifas sobre o valor do boleto bancário. E além disso, cobram valores de multa e juros de mora acima dos valores legais que são respectivamente esses que acabamos de calcular acima. Em alguns casos, eles alteram o nome para encargos, comissão de permanência, etc. Nesses casos, como ocorrem em cartões de crédito, cheque especial, CDC, financiamento de automóvel ou até mesmo imobiliário, caso sintam-se lesados, vocês podem pedir revisão desses valores na justiça, através de uma ação revisional.

Nos próximos artigos, continuaremos falando sobre dividas e assuntos referentes ao cotidiano da maioria das pessoas dentro desse ambiente financeiro, esclarecendo diversas questões que nós encontramos no dia a dia.

Caso tenham vivenciado alguma situação referente a cobranças indevidas de valores de multa e juros moratórios, deixe sua mensagem! Caso tenha gostado do artigo, siga o nosso blog e assinem para receber informações através do email. E caso tenha alguém perdendo o sono com dividas de cartões de crédito, cheque especial, financiamentos, empréstimos ou outros contratos bancários, recomendo a leitura do artigo: "Renegociando Dívidas Bancárias".

Até o próximo artigo!

56 comentários:

  1. tenho financiamento de carro no valor 1.181,47 com vencimento mensal no dai 19 como recebo o proventos no dia 20 de cada mês ,terei um dia de atraso o que pode ser cobrado de juros, o banco e santander.
    conradodfilho@bol.com.br

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    1. Bom dia!

      Nesse caso irá pagar multa mais um dia de mora por atraso. Precisa ver qual o valor da multa, do juros de mora e se existe ainda comissão de permanência no seu contrato.

      Obrigado pelo comentário!

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  2. Então o pro rata die é calculado através de juros simples e não composto, ou pode haver esta variancia?

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    1. Nesse caso de boletos bancários são juros simples pelo prazo de capitalização ser menor que um mês ou proporcional em dias, já que estamos falando de multa e juros de mora. Se você trabalhar com operações financeiras e for calcular a taxa de juros diária em um determinado período, a conversão será diferente e irá trabalhar com juros compostos. Ex: Juros das prestações de financiamentos.

      Obrigado pelo comentário!

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  3. Este comentário foi removido pelo autor.

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    1. Precisa atualizar o valor pela tabela de atualização monetária e depois somar a quantidade de dias entre as datas para realizar o cálculo dos juros.

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  4. EU TINHA QUE PAGAR R$ 4.088,71 À RECEITA FEDERAL ATÉ O DIA 31/ABRIL , NO CÓDIGO DA RECEITA 6015. ACONTECE QUE EU ESQUECI. COMO PAGAR NO MES DE JUNHO ???

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    1. Terá que calcular a multa e os encargos. Nesse caso, seria melhor ir diretamente até a receita federal e pedir para atualizarem o valor para você. Acessando o site da receita federal também existe a possibilidade de obter essas informações(http://www.receita.fazenda.gov.br/).

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  5. Este calculo serve para o pagamento depois de alguns dias e como faço pra calcular um boleto depois de meses? Por exemplo tenho um boleto no valor de R$500,00 com vencimento dia 10/01/2010, de acordo com o boleto existe uma multa de 2% e e juros de mora de 1% ao mês. Como devo calcular este valor?

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    1. A multa se calcula apenas uma vez pelo atraso. Os juros de mora será calculado pela quantidade de dias em atraso. Siga o exemplo acima e multiplique pela quantidade de dias em que o boleto está em atraso.

      Obrigado pelo comentário.

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    2. Se entendi bem vou calcular em um situação real pra mim hoje. Vejamos, tenho um boleto com vencimento em 10/01/2010 de R$444,81 onde a multa é de 2% e o juros de mora é de 1% ao mês.

      Multa: R$444,81 * 2% = R$ 8,90
      Mora: R$444,81 * 1% = R$ 4,45
      R$4,45 / 30 = R$ 0,15
      Dias de atraso: 30/06/2013 - 10/01/2010 = 1267
      juros de mora: 1267 * R$0,15 = R$ 187,86

      Valor reajustado:
      R$444,81 + R$8,90 + R$187,86 = R$641,56

      É isso? Tá correto?

      Obrigado.

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  6. ESTOU COM UMA DIVIDA INICIAL JUNTO AO BANCO DE R$ 700,00 E ESTAO ME COBRANDO O VALOR DEW R$ 88.781,19...A DIVIDA É DE 2002. COMO DEVO PROCEDER?

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    1. Precisa ver qual é o tipo de dívida que você possui. Cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, por exemplo, capitalizam juros abusivos mensalmente e isso é proibido por lei.

      Te aconselho a buscar todos os extratos e histórico dessa sua dívida. Isso pode ser revisto juridicamente. Caso tenha interesse, podemos realizar esses cálculos para você.

      Att,

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  7. ESTOU COM UMA DIVIDA DE R$871,00 VENCIDA EM 20/06/2013, LOGO SÃO 47 DIAS DE ATRASO.
    TEM 2% DE MULTA E 0,33% DE JUROS AO DIA.
    COMO FAÇO PARA CALCULAR NESSE CASO?

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    Respostas
    1. Bom dia, Vanessa.

      Basta seguir os passos acima que terá o resultado.

      Att,

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  8. Boa tarde me ajude, veja o meu caso tenho um boleto no qual aparece que apos vencimento sera cobrado multa 2% de juros e acrescimento diário de 2,05 o valor do meu boleto e de 615,00 venceu em 14/06/2011 por esses dados minha conta vai para aproximadamente 2248,00 , não e um juros abusivo ?

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    1. Bom dia, Karen.

      Tudo indica que sim, mas precisamos analisar o contrato para te dar essa resposta.

      Provavelmente estejam te cobrando comissão de permanência.

      Att,

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  9. Boa tarde. Tenho que pagar um boleto cujo valor original é de 548,00 vencido em 21/07/2013, o acrescimo é de 1,83 ao dia. Pagarei com 31 dias de atraso o valor de 604,73. Esta diferença de mais de 10% num mês não é abusiva?

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    1. Siga o modelo acima e veja se o valor bate. São 2% de multa pelo atraso e mais 1%ao mês pro-rata.

      Se sua prestação for de financiamento, podem estar te cobrando comissão de permanência, que é ilegal.

      Att,

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  10. tenho uma divida de 23 mil reais e o juros e de 1% mora e ja tem 9 prestaçoes em atraso e cada prestaçao e de 2.500,00 ,quanto ficaria de juros se fose quitar ,por favor ajude me a somar . agradeço desde ja

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    1. Boa Tarde.

      Terá que fazer o cálculo para cada prestação em sua respectiva data.

      Utilizando planilha eletrônica facilita.

      Obrigado.

      Att,

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  11. è permitido juros de mora ao dia? ou somente ao mês, no meu contrato estão cobrando juros de mora de 1% ao dia... pode isso?

    desde ja agradeço!

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    1. 1% ao dia? Tem certeza? Isso corresponde a 30% ao mês.

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  12. Bom dia,
    Gostaria de saber se isto é possível e permitido por lei:
    Tenho um boleto para pagar no valor de 1.300,00 e no boleto vem:
    Após vencimento cobrar 0,04 ao dia
    Após dia 12/09 multa de 1,33
    Após 17/9 cobrar 50,00 reais dia desde o vencimento??? a minha pergunta é, 50,00 reais dia é permitido????
    Obrigado

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    Respostas
    1. Boa Tarde!

      Provavelmente esses 50 reais são abusivos.

      Obrigado.

      Att,

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  13. Boa tarde,
    As multas aplicadas no boleto para empresas são iguais às das pessoas físicas ou tem diferenças?
    Por exemplo um boleto emitido à minha empresa só pode ter 2% de multa pelo atraso e mais 1%ao mês pro-rata ou é diferente?
    Obrigado

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    1. Boa Tarde,

      Não possuem diferença.

      Obrigado.

      Att,

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  14. Osvaldo Barbosa 27 de setembro de 2013
    Olá boa noite, comprei um lote no valor de 60.000,00 dividido em 100 parcelas de 1 salário mínimo que hoje e de 675,00, no carnê vem falando multa de 2% e juros de 1% ao mês mas só que o valor em reais é de 2,03 ao dia após o vencimento está correto?
    Desde já agradeço à atenção.

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    1. Boa Tarde.

      Faça o seguinte cálculo:

      1% x Valor da Prestação / 30.

      Assim saberá se é esse o valor ou não. Caso queira saber o percentual que representa esses 2,03 reais ao dia, regra de três simples. Sendo o 1% do valor da parcela 100%.

      Obrigado.

      Att,

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  15. olá preciso de uma ajuda, comprei um terreno em 2007 no valor em contrato de 13mil, em agosto de 2008 foi quando paguei a ultima parcela ,ainda faltava 5 mil reais para quitar o lote,aí não consegui pagar mais ,hoje quero saber o valor para quitar,sendo que no contrato tem uma multa de 2% de atraso mais 1% ao mes,gostaria de saber o valor atual para quitação.obrigada . Patricia

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  16. Olá,

    em caso de partilha de bens, onde o 1 anuente terá que pagar o valor de R$ 12000 a 2 anuente. Quais são as multas e juros comumente cobrados em contratos desse tipo? de partilha de bens de forma amigável?

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    1. Boa Tarde.

      Nesse caso o juiz deverá determinar a atualização monetária dos valores.

      Obrigado.

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  17. Este comentário foi removido pelo autor.

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  18. Me tirem uma dúvida, tenho um boleto em atraso que era pra ser pago em 08/11/2013 e só irei pagá-lo em 09/12/2013, então, estou tentando calcular o valor e me surgiu uma dúvida.. Nas instruções do boleto, é informado o seguinte: Após atraso cobrar multa de 2% mais encargos financeiros de 0,15 ao dia. Então quer dizer que eu não preciso calcular o valor do juros, ja que possui os encargos financeiros?

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    1. Bom dia, Mércia!

      Provavelmente seja isso sim. Multiplique pelo numero de dias e some com o valor dos 2% do boleto, assim terá o resultado a ser acrescentado no valor do boleto.

      Obrigado.

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  19. Estou com um boleto de R$=84.33 Vencimento em 12/11/13
    Após o vencimento cobrar juros de 2% ao mês, mas juros diario de mora de 0,02%.
    Para pagamento em 18/12/13
    Qual seria o Valor?
    Desde já obrigado!!

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  20. Estou financiamento um apartamento com o Santander. Minha prestação vence todo dia 30. Além da prestação, todo dia 30 eu dou um reforço para diminuir o saldo devedor. Acontece que agora no final do ano estarei viajando no dia 30 e quis adiantar o reforço para o dia 27. O atendente disse que se o reforço fosse pago neste dia, eu teria que pagar juros pró rata. Não lembro o valor exato, mas o reforço de R$ 5.000,00 passaria a ser ~ R$ 5.005,00. Se eu fizesse o pagamento no dia 3, eu entenderia o juros pro rata, mas pagando antes me deixou confusa.

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    1. Se você está antecipando um valor, ao invés de te cobrarem juros, deveriam te descontar os juros antecipados.

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  21. Tenho um financiamiento Ford cred no valor de 864,90 e juros de mora de 3,74 por dia de atraso, isso dá uns 12% por mes. Esse juro todo é legal?

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    1. Isso deve ser comissão de permanência. Precisa-se da analise do contrato para saber o que estão te cobrando.

      Att,

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  22. Tenho um cartao no qual o valor total era de R$ 2.225,49 e o minimo R4 2.195,00, paguei R$ 2.000,00 menor que o inferior so que na data do vencimento. A minha duvida é ?
    Seos encargos, a multa e a mora serao encima do valor total da fatura ou encima do saldo que eu nao paguei no caso R$ 225,49. Qual é mais ou menos o valor de encargos e multa que vou pagar na proxima fatura.
    Porfavor, me responde. estou no aguardo.

    Mary

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    1. Boa Tarde, Mary.

      Quando você não paga o valor mínimo, o cartão não reconhece o pagamento e vai utilizar o valor pago apenas para abater a fatura.

      Cartão de crédito não se aplica normalmente nos cálculos acima. As financeiras, além de cobrarem multa, cobram outros encargos e bem mais altos que os 1% legais.

      Você precisa observar sua fatura. provavelmente devem continuar te cobrando juros até você quitar a diferença do pagamento mínimo da próxima fatura.

      Quando se utiliza cartão de crédito o ideal é não pagar apenas o mínimo para a dívida não virar uma bola de neve.

      Att,

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  23. Boa tarde !!!!

    Gostaria de uma orientação , pago um fiananciamento para uma pessoa fisica ....( não foi feita em banco , foi boca a boca) foi feito em 36X de 1080,00 ja paguei 13 so que recebi um boleto da péssoa pra mim pagar no banco com multa de 9,75 por dia de atraso e 150,00 de multa , está correto? estou achando abusivo pois fiz o calaculo acima e deu um valor totalmente diferente? se não estiver correto , qual e então ? vc pode me passar ?

    Desde já agradeço pelo site me ajudou bastante !!!!
    meu email e :katia.sousa2004@ig.com.br

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    1. Precisa ver o que consta em contrato.

      Att,

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  24. Bom dia,
    Será que poderia me ajudar?
    Tenho aluguéis em atraso vcto em 20 fev R4 424,96 e vcto 20 de mar R$ 424,96.... no boleto consta 10% de multa e mais 1% juros simples ao mê.
    Como devo calcular o valor que devo pagar o aluguel de fev no dia 28 de março e o aluguel de março no dia 02 de abril...este foi acordo que fiz com a Imboliária.
    Desde já agradeço.
    DEISE

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    Respostas
    1. Bom dia, Deise.

      A multa de 10% é fixa para os dois meses, o que vai variar é o percentual de mora de 1% ao mês. Pega esses 1% em cada mês e divida por 30(dias) e multiplique pelo número de dias de atraso de cada boleto. Vai somar pra cada boleto o valor correspondente dos 10% + valor da mora diária que você calculou sobre 1%.
      Att,

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    2. Obrigada Igor.
      Apenas uma dúvida:
      Então os juros de 1% ao mês são proporcional ao dias de atraso....esses juros já são cobrados dentro do próprio mê de vencimento? ex se o aluguel venceu dia 20 mar e eu for pagar dia 28 de março, além da multa, pagarei 1% de juros proporcional aos dias em atraso? ou ele somente é cobrado após 1 mês de atraso?
      Grata

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    3. Desde o primeiro dia de atraso.

      Att,

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  25. Olá! Pago minhas faturas do cartão de credito em debito em conta, mês passado não consegui pagar um valor de R$ 660,00. Meu saldo de conta corrente agora está negativo em R$ 692,00 e a fatura deste mês veio em R$ 890,00. Estou devendo 890 + 692 em apenas um mês?

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    1. Bom dia.

      Tem alguma coisa errada aí. Se sua fatura é em débito automático e possuir cheque especial, o valor deveria ser descontado da conta e você só precisaria cobrir o cheque especial. Precisa ver seu extrato se a fatura foi debitada e se esses 890 reais não são de consumo no cartão. Veja se consideraram o pagamento do mês que deixou em aberto.
      Precisa ficar atento para não se endividar. Primeiro passo é criar um limite de gastos por mês no cartão de crédito e pagar sempre o total. Segundo passo é não utilizar o cheque especial, você realmente não precisa disso e quando chega nesse ponto corre risco de princípio de endividamento. A partir do segundo mês inadimplente vai começar a perceber a "bola de neve" crescendo.

      Att,

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  26. Este comentário foi removido pelo autor.

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  27. Boa noite,
    Tenho um boleto mensal em que sao cobrados as seguintes taxacoes apos vencimento:

    2% de multa (apos vencimento)
    ≅ 2% de mora diaria ( um alto valor para cada dia apos vencimento).

    Gostaria de saber se tal atitude e permitida por lei.

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    Respostas
    1. Boa Noite!

      Tem certeza que são 2% ao dia? Isso corresponde a 60% ao mês.

      Att,

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